ディーラーで自動車ローンを組むと金利は高いのか？車の購入にはまとまった出費を伴うため、支払いにカーローンの利用を検討される方は少なくありません。カーローンは主にディーラー（メーカー・信販）系、銀行系、自社系の3種類に分けられます。 購入を検討できる車の選択肢が広がる一方で、ローンを利用するなら、金利や手数料など注意点も把握しておくと良いでしょう。 今回の記事では、車の購入とローン契約を同時に行えるディーラー系ローンを基準に、それぞれのローンの特徴やローン選びのコツや注意点まで解説していきます。購入後の返済プランを立てながら希望の車を手に入れるためにも、ぜひご一読ください。
ディーラー（メーカー・信販）系の自動車ローンの金利と特徴トヨタや日産など、各社自動車ディーラーは各社直系のローン会社を持っており、これらのローン会社のローンを利用したローンを「ディーラー（メーカー・信販）系」と呼びます。中古車販売店の場合、オリックス、セディナ、ジャックスなどと提携しています。 ディーラー（メーカー・信販）系の特徴 ディーラー系以外の自動車ローンの金利と特徴上記で取り上げたディーラー系以外の自動車ローンに「銀行系」「自社系」の2つのローンがあります。選ぶローン次第で、自分の将来的なカーライフも変わってくることもあるでしょう。ここでは2つのローンの特徴を解説します。 銀行系ローンの場合銀行系ローンは、借入審査が厳しい一方で金利が低く設定されているのが大きなメリットです。 銀行系ローンの特徴 自社系ローンの場合審査の通りやすさを重視する場合、自社系ローンがおすすめです。 自社系ローンの特徴 各自動車ローンを金利で比較金利は「購入資金を建て替えてもらうための費用」の意味合いです。以下に3つのローンを金利で比較しているのでチェックしてみましょう。 なお、金利が「2～3.5％」などの幅のある表記の場合、最も高い上限金利が適用されることもあります。上限金利についても申込時にきちんと確かめるようにしてください。 カーローンを金利で比較した場合 自動車ローンの金利形態を確認しよう車のローンの金利は、主に「固定金利型」「変動金利型」の2つの形態です。この他、最近トレンドの「残価設定ローン（残クレ）」という仕組みもあります。ここではそれぞれの金利の特徴を解説していきます。 固定金利型固定金利型は、ローン返済期間の金利が一定ですので、完済までの返済計画の見通しをきちんと立てられます。 固定金利型の特徴 変動金利型変動金利型は市場景気と連動しており、半年ごとに金利の見直しが行われます。 変動金利型の特徴 残価設定型（残クレ）近頃増えてきているのが、残価設定型と呼ばれるローンです。月々の支払い額を抑えられるメリットがある一方で注意点もあり、お得とは一概にいえません。 残価設定型の特徴 自動車ローンは目的を明確にして選ぼう人それぞれ異なったライフスタイルがあるように、自動車ローンを検討しているユーザーの重視する要素や属性によって相性の良いローンは異なります。ここでは目的別におすすめのローンを紹介していきますので、自分に合うローンがどれなのか考えてみましょう。 一度で手続きを済ませたいなるべく手間や時間をかけずに進めたい場合、車の購入と同時に手続きできる「ディーラーローン」が向いているでしょう。先述した通り、早ければ30分程度でローン審査が完了します。あらかじめ車の購入に伴う必要書類なども揃えておくことで、よりスムーズに手続き可能です。 総支払額をなるべく抑えたい総支払額は金利によって変動するため、極力支払額を抑えたい方は「銀行系ローン」が向いているでしょう。審査自体が厳しめであったり他のローンよりも審査に時間がかかりますが、銀行系ローンは車の購入前でもローンの申し込みが行え、日数の短縮化も可能です。 非正規やアルバイトで働く場合ローン審査は申込みをしたユーザーが継続して支払いが見込める人かどうかを重視されるため、非正規雇用やアルバイトでは審査が厳しい銀行系ローンは難しいこともあります。 その点自社ローンは比較的審査基準が緩く、非正規やアルバイトでもローンを利用できる確率が上がるでしょう。 自動車ローンの金利総額はシュミレーションで把握しよう車のローンを選ぶ際は、完済までの支払の流れのシュミレーションをしておくと金利の比較や計画も立てやすくなります。 返済が滞ってしまう事態となれば、車を引き上げられてしまったり、信用情報にマイナスなだけでなく、状況次第では裁判にまで発展しかねません。長期的な見通しを持った上で、購入する車やローン選びを行うことをおすすめします。 シュミレーションは各社ホームページ上で利用でき、借入金額、金利、ボーナス返済の有無、借入期間（返済回数）などを選択すれば月額や年額の返済金額を確かめられるので便利です。 自動車ローンの審査で信用情報を傷つけないためのコツ自動車ローンには審査があるため、必ずしも希望通りに利用できるとは限りません。仮審査であれば問題ありませんが、本審査に落ちた場合、落ちた事実が信用情報に記録されてしまいます。 少しでも審査落ちを避けるために、ローン審査に通りやすくなるコツを紹介しますので申し込みの際に参考にしてみてください。 申込条件を確認してから申込む特に自分でローン選びを行う際に注意しておきたいのが「申込条件」を自分が満たしているかどうかです。審査以前に自分が申込条件を満たしていない場合、審査に通ることはないでしょう。 どのローン契約にもいえることですが「定期的な収入」は審査を行う上でも特に重視されます。資力や信用情報に不安がある場合は、アドバイザーなどによく相談して申し込みを行うようにしましょう。 事前に仮審査を受けるローンを利用するのに必須ではありませんが、仮審査を通しておくことで本審査に通る確率を確かめられます。多少手間に思うかもしれませんが、仮審査を通すことで本審査に落ちて信用情報に傷が付いてしまうことを防ぐメリットもあるのでおすすめです。 仮審査は3～7日程度で結果が分かり、信用情報機関の記録にも残りません。借り入れできるローン金額の目安も分かるので、審査に通るかどうか不安な方は受けてみましょう。 保証人を立てる資力など自分の申請状況でローンの審査が厳しい場合、保証人を立てることで資力の裏付けができます。家族や親戚で保証人になってくれる方がいるのであれば相談してみるのも一つの手段です。 保証人を立てることをおすすめされやすい方 信用機関に事故情報がないか確認しておくローン審査を受ける前に、事前に自身の信用情報を調べておくのも有効です。審査基準を満たしているのに審査に落ちた場合は、気付かぬうちに金融事故を起こしている恐れがあります。 事故情報は、以下の個人信用情報機関で確認可能です。申込み方法や結果、閲覧方法、料金は情報機関によって異なるので、よく確認の上利用してください。 ・CIC（割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関） 転職は控えるローン審査の前や審査中に転職が重なってしまった場合、勤続年数で審査落ちする場合もあります。ローン審査で収入が安定しないと判断されれば定期的なローン返済ができないのではないかと懸念され、審査に通るのは難しいでしょう。 ローンと転職の重要性を天秤にかけ、将来的に自分が不利益を受けないように慎重に判断してください。 複数社で見積もりを比較する車のローンはそれぞれ金利だけでなく、審査の難度も異なります。ディーラーや販売店の勧められるがままにローンを選んでしまっては後から後悔することにもなりかねません。 そうはいっても世の中には数多くのローンがあり、どれが良いか迷ってしまうこともあるでしょう。条件に合致する複数社から見積もりを取り、効率的にローン選びすることをおすすめします。 車の購入時に確認しておきたいローン金利以外の項目車を購入する場合、ローン金利や審査だけでなく支払うべき費用がある点を忘れてはいけません。車を使っていく上で発生する費用の詳細を把握しておけば、より安心して車に乗り続けられるでしょう。ここではローン金利以外に想定される費用を解説していきます。 金利以外の手数料まずはローンを利用する際に発生する金利以外の費用として、以下のようなものが挙げられます。選ぶローン次第で金額は異なるので、金利以外の手数料も把握しておいてください。 金利以外の手数料 車の維持費ローンの有無を問わず、車を使い続けるには車の維持費がかかり、具体的には以下のものが挙げられます。購入時点だけでなく、維持費がどの程度かかるか把握しておくことも大切です。 車の維持費 |
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